Представники СУП взяли участь в онлайн-заході, організованому Міністерством економіки, довкілля та сільського господарства України «Практичні аспекти страхування воєнних ризиків для бізнесу», присвяченому доступним інструментам захисту бізнесу в умовах війни та розвитку ринку страхування воєнних ризиків в Україні.
Під час події ключові представники Мінекономіки, фінансових інституцій і страхового ринку пояснили, як працюють наявні механізми страхового покриття, які продукти вже доступні бізнесу та як держава через Експортно-кредитне агентство України (ЕКА) компенсує частину витрат на страхування, а також забезпечує компенсацію збитків від воєнних ризиків на прифронтових територіях
Спікерами заходу виступили:
- Олексій Соболев, Міністр економіки, довкілля та сільського господарства України
- Руслан Гашев, Голова Правління Експортно-кредитного агентства України
- Денис Ястреб, Генеральний директор Національної асоціації страховиків України
- Андрій Перетяжко, Голова Правління СК ARX
- Андрій Семченко, Голова Правління СК «ІНГО»
Ключові акценти дискусії
Учасники відзначили, що страхування воєнних ризиків стало одним із критично важливих інструментів для підтримки інвестицій та відновлення економіки України. За словами представників уряду, основна проблема сьогодні полягає не у відсутності страхових продуктів, а у їхній вартості та доступності для бізнесу.
Олексій Соболев наголосив, що держава розглядає страхування як системний механізм зниження ризиків для інвесторів і бізнесу. Тому запроваджено програму часткової компенсації страхових премій, яка має зробити страхування воєнних ризиків більш доступним і стимулювати ширше використання цього інструменту.
По державній програмі компенсацій, яка запрацювала з 1 січня маємо перші результати:
- 63 бізнеси подалися на субсидії страхових премій і отримають до 3 млн грн компенсації за оплату страхових премій за укладеним договором страхування воєнних ризиків. Це дає змогу знизити вартість страхування до 1%.
- Перші учасники державної програми вже отримали виплати 6,8 млн грн компенсацій.
- 245 підприємств у прифронтових регіонах захищені державою на суму 20,72 млрд грн. Для них Міністерство економіки, довкілля та сільського господарства України має програму, яка дає можливість отримати до 30 млн грн виплат за втрати від російської агресії та часткову компенсацію страхових премій.
Окремо підкреслено, що страхування як інструмент управління воєнними ризиками напряму впливає на здатність бізнесу залучати фінансування та інвестиції.
Стан ринку страхування воєнних ризиків
За даними Національної асоціації страховиків України, ринок уже сформував базову лінійку продуктів воєнного страхування для корпоративного сегмента. Йдеться про страхування майна, вантажів, автотранспорту (КАСКО) та окремих виробничих ризиків.
Серед ключових тенденцій:
- зростання кількості договорів страхування у бізнес-сегменті;
розвиток індивідуального андерайтингу для складних об’єктів;
активне використання перестрахування та міжнародних партнерств;
поступове розширення покриття на логістичні та експортні ризики. - Водночас страхування майна юридичних осіб залишається найбільш складним сегментом через високу вартість ризику та територіальні обмеження.
Роль страхових компаній і міжнародних партнерів
Представники страхового ринку (зокрема ARX та «ІНГО») поділилися досвідом запуску страхування воєнних ризиків в умовах повномасштабної нападу рф.
Було відзначено, що ринок фактично пройшов три ключові етапи:
- запуск продуктів на власному капіталі страховиків у 2022–2023 роках;
- залучення міжнародних гарантій та перестраховиків (зокрема DFC, Lloyd’s);
- формування стабільніших моделей покриття ризиків із частковою державною підтримкою.
Окремо підкреслено, що сучасні моделі оцінки ризику вже використовують геоаналітику та дані про воєнні інциденти для визначення тарифів і доступності страхування.
Державна програма компенсацій через ЕКА
Значну частину дискусії було присвячено державному механізму підтримки бізнесів в аспекті управління воєнними ризиками, який реалізується через Експортно-кредитне агентство України.
Програма включає два компоненти:
- компенсацію бізнесу вартості страхових премій за договорами страхування воєнних ризиків по всій території України;
- окремий механізм компенсації збитків від воєнних ризиків для прифронтових, високоризикових регіонів.
За даними ЕКА, до програми вже приєдналися більше 300 компаній, а загальна вартість застрахованих активів обчислюється десятками мільярдів гривень.
Пропозиції СУП
СУП наголошує: розвиток системи страхування воєнних ризиків є одним із ключових факторів для збереження інвестиційної активності, підтримки підприємництва та відновлення економіки України.
Зокрема, учасники Спілки акцентують увагу на необхідності подальшого вдосконалення механізмів страхування воєнних ризиків за такими напрямами:
- Внести зміни до Порядку № 1541, замінивши у відповідних положеннях термін «основна діяльність» на «господарська діяльність», що дозволить поширити механізм компенсації на майно, яке використовується в усіх видах діяльності суб’єкта господарювання, а не лише за основним КВЕД.
- Розширити перелік майна, щодо якого надається компенсація страхових премій, включивши до нього запаси готової продукції як окремий об’єкт страхування від воєнних ризиків. Це посилить страховий захист бізнесу та допоможе уникнути значних збитків особливо для експортерів готової продукції з доданою вартістю.
- Доповнити визначення майна, що підлягає страхуванню від воєнних ризиків доповнивши його майном, яке обліковуються на рахунках обліку основних засобів та капітальних інвестицій та використовуються/готуються до використання ним у господарській діяльності або використовувалися/готувалися до використання до пошкодження/знищення.
Подальший розвиток ринку страхування воєнних ризиків сприятиме залученню інвестицій, відновленню виробничих потужностей та створенню умов для сталого економічного зростання навіть в умовах триваючої війни.
Висновки
Учасники заходу дійшли спільного висновку, що ринок страхування воєнних ризиків в Україні вже функціонує, але потребує подальшого масштабування та вдосконалення.
Серед ключових пріоритетів:
- підвищення доступності страхування для бізнесу
- розширення державних компенсаційних механізмів
- розвиток перестрахувальної інфраструктури
- посилення довіри бізнесу до страхових інструментів
Дякуємо Міністерству економіки, довкілля та сільського господарства України за організацію та ініціювання цього заходу. Для бізнес-спільноти такі дискусії є дуже важливими, оскільки дозволяють краще орієнтуватися в доступних інструментах захисту активів і планувати інвестиційні рішення в умовах високих ризиків.
