Як запускається процедура неплатоспроможності?
Хто може ініціювати банкрутство фізичної особи?
Які права мають кредитори та що відбувається з боргами після рішення суду?
Відповіді на ці та інші запитання дізнались під час вебінару Комітету з розвитку небанківського фінансового сектору СУП на тему «Банкрутство фізичних осіб сьогодні», який об’єднав представників бізнесу, фінансового сектору та фахівців, що прагнуть глибше зрозуміти механізми процедури неплатоспроможності фізичних осіб, її практичне застосування та вплив як на боржників, так і на кредиторів.
Спікером заходу виступила Альона Богданова, адвокат, Головний юрисконсульт NovaPay.
Що таке процедура неплатоспроможності фізичної особи
Альона Богданова пояснила, що поняття «банкрутство фізичної особи», яке широко використовується у повсякденному житті, законодавчо визначається як процедура відновлення платоспроможності фізичної особи. Вона регулюється Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства та застосовується як до фізичних осіб, так і до фізичних осіб-підприємців.
Основною метою цієї процедури є надання боржнику можливості врегулювати або списати борги через судові механізми та відновити фінансову стабільність. При цьому спікерка окремо наголосила, що ініціювати процедуру може виключно сам боржник, на відміну від процедур банкрутства юридичних осіб, де заявником може виступати і кредитор.
Підстави для відкриття провадження
Серед основних підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність:
- несплата понад 50% щомісячних платежів за кредитними чи іншими зобов’язаннями протягом двох місяців;
- відсутність майна для стягнення у виконавчому провадженні;
- наявність обставин, які свідчать про загрозу неплатоспроможності найближчим часом.
Також спікерка розглянула основні причини відмови у відкритті провадження:
- відсутність законних підстав
- погашення заборгованості до підготовчого засідання
- притягнення боржника до відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю
- визнання особи банкрутом протягом попередніх п’яти років.
Етапи процедури: реструктуризація та погашення боргів
Альона детально пояснила порядок відкриття провадження, введення мораторію на задоволення вимог кредиторів, призначення арбітражного керуючого та строки подання заяв кредиторів. Так, після відкриття справи зупиняється виконання більшості виконавчих проваджень, припиняється нарахування штрафів, пені та інших фінансових санкцій, а також зупиняється перебіг позовної давності.
План реструктуризації: що він передбачає
За словами експертки, план реструктуризації може передбачати як повне, так і часткове погашення заборгованості, а також можливість списання частини боргів після його виконання. Водночас вона наголосила, що певні категорії зобов’язань, зокрема аліменти, відшкодування шкоди та ЄСВ, не підлягають реструктуризації.
У разі порушення боржником умов плану кредитори можуть звернутися до суду із клопотанням про закриття провадження або перехід до процедури погашення боргів. У такому випадку списані чи прощені борги можуть бути відновлені у повному обсязі.
Визнання банкрутом та реалізація майна
Альона Богданова розповіла про механізм формування ліквідаційної маси, порядок інвентаризації майна та особливості його оцінки.
Зокрема, яке майно не включається до ліквідаційної маси. Йдеться про єдине житло визначеної площі, предмети побутового вжитку, особисті речі, соціальні виплати та окремі види майна, які мають критичне значення для забезпечення базових потреб боржника та його сім’ї.
Також під час вебінару було розглянуто повноваження арбітражного керуючого у процедурі реалізації майна, його обов’язки щодо пошуку, виявлення та повернення активів, які можуть перебувати у третіх осіб.
Дякуємо Альоні Богдановій та учасникам вебінару за змістовну дискусію, практичні кейси та активне обговорення актуальних питань у сфері неплатоспроможності фізичних осіб.
